Ako vybaviť hypotéku krok za krokom

Krok 1: Zistite, koľko si môžete požičať

Skôr než začnete pozerať byty, zistite si reálny rozpočet. Banky posudzujú príjem, existujúce záväzky, vek a hodnotu nehnuteľnosti. Podľa pravidiel Národnej banky Slovenska sú limity na pomer dlhu k príjmu a na výšku splátky voči čistému príjmu.

Praktický postup: nechajte si urobiť nezáväzné posúdenie príjmu ešte pred podpisom rezervačnej zmluvy. Ušetríte si sklamanie aj rezervačný poplatok.

Krok 2: Vlastné zdroje a rezerva

Banky bežne financujú do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, v obmedzenom počte prípadov až 90 %. Okrem vlastných zdrojov počítajte s nákladmi na znalecký posudok, kataster, prípadne províziu realitnej kancelárie a zariadenie bývania.

• 10 až 20 % z ceny nehnuteľnosti ako vlastné zdroje
• Rezerva na sťahovanie a zariadenie
• Rezerva na 3 až 6 mesiacov splátok pre nečakané situácie

Krok 3: Porovnanie bánk

Úroková sadzba je len jedna položka. Porovnávajte celkové náklady: poplatok za poskytnutie, poistenie, podmienky mimoriadnych splátok a to, ako banka pristupuje k vášmu typu príjmu. Dve banky s rovnakou sadzbou môžu vyjsť odlišne.

Krok 4: Dokumenty a žiadosť

Základ tvoria doklad totožnosti, potvrdenie o príjme alebo daňové priznanie, výpisy z účtu a podklady k nehnuteľnosti: kúpna alebo rezervačná zmluva, list vlastníctva a znalecký posudok. Pri výstavbe pribúda projekt, rozpočet a stavebné povolenie.

Krok 5: Schválenie, podpis a čerpanie

Po schválení dostanete úverovú zmluvu a záložné zmluvy. Prečítajte si ich s niekým, kto im rozumie. Po vklade záložného práva do katastra banka úver načerpá, zvyčajne priamo predávajúcemu.

Hypotéka sa podpisom nekončí. Sledujte koniec fixácie a využite ho na porovnanie ponúk.